신생아 특례대출 핵심 요약
신생아 특례대출은 지난 2년 안에 출산 또는 입양한 가구에게
주택 구입(디딤돌) 또는 전세자금(버팀목)을 낮은 금리로 제공하는 정부 정책대출입니다.
특히 2025년 기준으로는 일반적인 정책대출보다 소득 기준이 넓게 적용되며,
맞벌이는 최대 2억 원 소득까지 허용되는 구간이 존재해 많은 실수요자가 이용하고 있습니다.
요약 — 2년 이내 출산·입양한 무주택 또는 조건 충족 1주택 세대라면,
약 1%대의 금리로 주거자금대출을 받을 수 있는 제도입니다.
2025년 자격요건 표로 한눈에 보기
아래 표는 구입자금(디딤돌)과 전세자금(버팀목)을 한눈에 비교할 수 있도록 정리한 내용입니다.
| 구분 | 신생아 특례 디딤돌대출 (주택 구입) |
신생아 특례 버팀목전세대출 (전세자금) |
|---|---|---|
| 대상 |
· 2년 내 출산·입양 · 무주택 또는 일정 조건의 1주택 대환 가능 |
· 2년 내 출산 · 무주택 세대주 (일부 1주택 예외) |
| 소득 기준 (부부합산) |
· 기본 1.3억 이하 · 맞벌이 최대 2억 이하 |
· 기본 1.3억 이하 · 일부 구간 2억 이하 |
| 자산 기준 | · 약 4.8억 이하 | · 3.4~4.6억 내외 |
| 주택/보증금 조건 |
· 85㎡ 이하 · 주택가격 9억 이하 |
· 85㎡ 이하 · 보증금 수도권 5억/비수도권 4억 이하 |
| 대출 한도 |
· 최대 4억 · LTV 70%, DTI 60% |
· 보증금의 약 최대 80% |
| 금리 |
· 약 1.8~4.5% 고정금리 · 추가 출산 시 특례 금리 연장 |
· 최저 1%대 가능 · 우대금리 적용 시 추가 인하 |
신생아 특례 디딤돌대출(구입자금) 조건
내 집 마련을 위한 주택 구입자금 대출로, 무주택 세대주가 기본이지만
일부 1주택자의 대환(갈아타기) 용도도 가능하다는 점이 큰 장점입니다.
- 출산·입양 기준 — 신청일 기준 2년 내 출산·입양
- 세대주 요건 — 민법상 성년 세대주
- 소득 요건 — 부부합산 1.3억, 맞벌이 2억 이하
- 주택 조건 — 전용 85㎡ 이하, 9억 이하
- 대출 한도 — 최대 4억 (생애최초는 일부 80% LTV)
금리가 고정금리이기 때문에 장기적인 주거계획을 세우는 가구에 특히 유리합니다.
신생아 특례 버팀목전세대출(전세자금) 조건
전세로 이사하거나 더 넓은 평수로 이동이 필요한 가구에게 적합한 제도입니다.
- 출산 기준 — 2년 내 출산
- 보증금 조건 — 수도권 5억, 비수도권 4억 이하
- 주택 조건 — 전용 85㎡ 이하
- 대출 한도 — 보증금의 최대 80% 내외
- 금리 — 최저 1%대 가능
잔금일·전입일 기준 신청 기간이 있으므로 전세 계약 전에 미리 상담하는 것이 좋습니다.
자주 헷갈리는 기준 Q&A
Q1. 맞벌이 1.5억 소득인데 신청 가능한가?
맞벌이 특례 소득 기준은 최대 약 2억까지 허용되는 구간이 있어,
실제로 가능한 경우가 많습니다. 다만, 연도별 정책 및 은행별 심사 기준에 따라 변동이 있습니다.
Q2. 1주택인데도 신청 가능?
디딤돌대출은 일부 1주택자의 대환대출을 허용합니다.
다만 주택가격이 9억 이하인지, 기금대출 중복 여부 등의 심사 기준이 존재합니다.
Q3. 자산 기준은 어떻게 계산?
순자산은 ‘총자산 – 부채’로 계산하며, 예금·부동산·주식 등이 포함됩니다.
국토부 고시에 따라 매년 상한이 조정됩니다.
신청 전 체크리스트
- ① 출산·입양 시점 — 신청일 기준 2년 이내인지 확인
- ② 세대주 여부 — 주민등록등본 기준 세대주인지 확인
- ③ 소득·자산 서류 — 소득증명·부채·예금 내역 준비
- ④ 전세·매매 일정 — 계약 시점 기준 신청 가능 기간 맞추기
- ⑤ 한도 계산 — 기금e든든/취급은행 한도 시뮬레이션 활용
신생아 특례대출은 예산이 한정된 상품이므로 조건이 맞는 가구라면
가능한 시점에 서둘러 신청을 검토하는 것이 유리합니다.